BESPLATAN BANKOVNI RAČUN OD 2026.: ŠTO NAM BANKE NE GOVORE, A ZAKON JAMČI

Od 1. siječnja 2026. svaki potrošač u Hrvatskoj ima zakonsko pravo na besplatan paket osnovnih bankarskih usluga. No, unatoč jasno definiranim obvezama, u praksi već sada postoji ozbiljna opasnost da građani to pravo – ako se sami ne izbore – nikada ne ostvare.

Pravo postoji. Informacija – često ne.

Rezultat prošlogodišnjeg bojkota potrošača i pritiska javnosti konačno je pretočen u zakon. Hrvatska narodna banka (HNB) potvrdila je: banke su dužne, na zahtjev potrošača, omogućiti besplatan paket usluga vezan uz jedan račun na koji se primaju redovita primanja – plaća, mirovina ili drugi stalni prihodi.

Ključna riječ je: na zahtjev.
Drugim riječima – ako se ne javite osobno banci i ne zatražite besplatan paket, velika je vjerojatnost da ćete i dalje plaćati ono što više ne morate.

Što sve mora biti besplatno?

Prema tumačenju HNB-a, besplatan paket uključuje:

• otvaranje, vođenje i zatvaranje računa

• internetsko ili mobilno bankarstvo (odabir banke)

• polaganje gotovine na šalteru ili bankomatu (bez obrade kovanica)

• podizanje gotovine na šalteru ili bankomatu banke koja vodi račun

• priljev nacionalnih i prekograničnih uplata u eurima

• izdavanje i korištenje debitne kartice

• plaćanja debitnom karticom na fizičkim prodajnim mjestima

Sve navedeno – bez naknade.

Umirovljenici: pravo koje se često prešućuje

Umirovljenici imaju dodatno pravo:
mogu bez naknade podizati gotovinu i na šalteru i na bankomatu svoje banke.

U praksi, upravo su umirovljenici često najmanje informirani o ovoj pogodnosti, a istodobno najčešće plaćaju nepotrebne naknade.

O čemu banke ipak odlučuju?

Zakon bankama ostavlja prostor samo u jednom segmentu:
hoće li u besplatan paket uključiti internetsko ili mobilno bankarstvo – ili oboje.

No važno je naglasiti:
ako banka ponudi samo jednu digitalnu opciju, mora omogućiti obavljanje platnih transakcija i fizički, u poslovnici.

Sve dodatne usluge (npr. premium kartice, dodatni računi, posebni paketi) banke smiju naplaćivati – ali isključivo ako ih potrošač sam prihvati.

Što se mijenja od 2027.?

Od 1. siječnja 2027. dolaze nove obveze za banke:

• svi korisnici besplatnog paketa imaju pravo dvaput mjesečno besplatno podići gotovinu na bankomatu druge banke u RH

• isto pravo vrijedi i za osjetljive skupine koje koriste osnovni račun

To je važna promjena, osobito za manja mjesta i ruralna područja gdje često nema bankomata „vlastite“ banke.

Kritično pitanje: zašto se o ovome šuti?

Iako je zakon na snazi, ne postoji obveza banaka da same prebace građane na besplatan paket. Informacija se ne ističe, a službenici je često ne nude – osim ako ih se izravno pita.

Time se odgovornost prebacuje na građane, koji:

• često nisu informirani

• nerado ulaze u administrativne postupke

• vjeruju da “besplatno” ne postoji

A upravo to banke koriste.

Zaključak

Besplatan bankovni račun nije povlastica – to je zakonsko pravo.
No pravo koje se ne koristi, u praksi ne postoji.

👉 Ako primate plaću ili mirovinu – imate pravo na besplatan paket.
👉 Ako ga nemate – osobno se javite u banku i zatražite ga.
👉 Ako vam ga pokušaju osporiti – pozovite se na zakon i tumačenje HNB-a.

Jer bankarske naknade nisu sitnica. One su pitanje informiranosti, ravnoteže moći – i poštovanja potrošača.